こんにちは。４児ワーママでセミリタイアを目指している「きなこ」です。
今回の記事は「教育費」のお話です。
来ました！これ・・・悩みますよね〜。
友人と話していても、「ところで、教育費いくら貯めてるの？」と
気軽に聞くの、難しいんですよね・・・
A子さん結局いくらが正解なんだろう・・・
ということで、４人も子供がいる我が家がどう備えようとしているのか
をお伝えしていこうと思います。
参考になれば嬉しいです！
我が家は、まず大学生活でかかる費用を貯める予定です
まず、我が家の考えとしては、
保育園から高校まで、すべて公立で良いと思っています。
大学もできれば国公立を目指してほしいと思いますが、
子どもの希望がどうなるのか未知数なのと
国公立のハードルはやっぱり高いです。
そして近くならいいですが、遠方に行く可能性大なので、
備えが必要だと思っています。
保育園から高校までは、日々の給料から賄う予定です。
でも、もし高校で私立を選ぶことになったりすれば、
大学で備えていた分を使用して、
いざ大学生活になれば
生活費をバイトで稼いでもらったり、
奨学金（最終手段）を利用したりして、
乗り切るしかないかなと思っています。
教育費をいくら貯める予定なのか、それは「一人あたり１０００万円」！
まず、我が家は教育費として「一人あたり１０００万円」を目標にしています。
その理由はこちらです。
①国公立大学の４年間の学費は、標準額で約２５０万（入学金含む）、私立なら文系・理系で差がありますが、 約５００万円です。
②生活費は、月１０万円の仕送りをするとして、約４８０万⇒一人暮らしの初期費用も含め５００万
③ ①大学の学費約５００万＋②生活費仕送り分５００万で１０００万円となります。
きなこ我が家は子どもが４人いるので４０００万円！？ひゃーーー！！
教育費４０００万必要なきなこ家は、投資で備えます！
４０００万円って途方もない額に聞こえますよね！？
でも大丈夫！！多子世帯には多子世帯なりの貯め方があります。
原資1「児童手当」を活用する
我が家は第１・２子が１０，０００円、第３子と第４子が３０，０００円です。
原資2「扶養手当」を活用する
我が家では職場から扶養手当を受けております。
子どもが４人いるため、４０，０００円いただいております。
原資１と原資２を投資する
これらの原資１と原資２を合わせると
第１・２子 ２０，０００円 第３・４子 ４０，０００円
になります。
そして、投資を活用すると・・・
つまり、単純に考えて、第３・４子はそのまま追加せずに１５年運用すれば勝手に１０００万到達！！
第１・２子は１万ずつ夫婦で追加し合えば、月４万になり、１５年運用すれば到達！！
てことになります！
きなこ投資ってすご〜い！！
我が家の具体例
【第４子の場合】
たとえば我が家の第４子は、現在２歳です。
投資元本は原資１：３０，０００円と原資２：１０，０００円を合わせて
月４万円。
ただ、１５才時点で第２子が２２歳に到達するので、多子カウントから外れてしまいます。
１６歳からは原資１ １０，０００円と 原資２ １５，０００円 の２５，０００円になります。
２歳〜１５歳：４万円を１５年間５％で運用した場合に、約８７０万
１６歳〜１８歳：５，０００円給料から追加し、３万円を３年間投資で積立し年利５％で運用した場合、１６０万
合わせて、１０３０万👏
【第１〜３子の場合】
第１〜３子に関しては、ある程度の金額になるまでボーナスから積み立てていました
１０万円ずつ年に２回教育費に回した場合
第１子：２０万 第２子：２０万 第３子：２０万
これに、それぞれ原資１と２の２万円を足していくと、１年で一人あたり４８万円
になります。
４万円を１５年５％で運用すると、約１０６３万円になります！👏
第３子は児童手当が決定してから３０，０００円になったので、今はボーナスからは入れていません。
そして第１子第２子についても運用がうまくいき、ボーナスから入れなくても足りそうな状態となっています。
つまり、ここまで説明して言いたかったことはこれ！！
特に、第４子は自分たちの給料を使わずに教育費を準備できそうなので、本当に助かっています。
３人め、４人め、子どもが欲しいけど、お金のことで諦めている人もいるかもしれません。
でも我が家のように児童手当や扶養手当を投資に活用することで、自分たちの給料をあまり使わなくても準備できるかもしれません。
すべて投資というのも無謀な気がするので、投資の結果を見ながら高校生くらいからは現金で貯めることに切り替えようと思っています。
子どもの教育資金は子どもそれぞれの口座で運用しよう
教育費は「投資で！」と決まっても、
それをどうやって運用するの？？という問題に直面する
どうして学資保険は使わないの？？
最初は学資保険で準備していました。
５００万円に設定し、５２０万円ほど受け取れるプランに入っていました。
きなこでも解約したんです。
どうして学資保険を解約したの？
解約した理由はズバリ「投資の威力を知らなかったから＝投資について無知だったから」に他なりません
投資は複利で増えていきます。
先ほどご紹介したとおり、お金の原資はどこであれ、
月４万円を年利５％で１５年運用しながら積み立てる
これだけで１０００万円に到達するのです。
でも、投資を活用しなければ、７２０万にしかなりません。
その差２８０万！？
きなこ国立大学の学費分以上に差が出てきます。
月４万円を積み立てれば、１０年と半年くらいで５００万円に到達します。
でも、投資を活用すれば、それに年率５％で運用すれば＋１００万以上見込めるのです。
学資保険だったら、たった２０万の＋。しかも年数がたてばたつほど複利で増えていきます。
きなこ投資の複利の力ってすご〜い！！
そのことを知ったので、学資保険を解約し、それを全額投資に振り切りました。
こどもNISAを積極的に活用しよう!!
２０２７年からは、こどもNISAが始まります。
もう待ってました！
このこどもNISA、我が家も積極的に活用しようと思っています。
こどもNISAの概要
対象年齢： 0歳〜17歳（子ども名義の口座になります）。
年間投資枠: 最大60万円（毎月一律で積み立てる場合は月5万円まで）。
非課税保有限度額: 生涯で最大600万円まで。
投資対象商品: 長期・分散投資に適した投資信託のみ（現行NISAの「つみたて投資枠」に採用されている銘柄と同じで、個別株は買えません）。
18歳以降の移行: 18歳になると、成人の現行NISA（つみたて投資枠）へ自動的に移行されます。
もう神制度としか言いようがありません。
もし大学入学前に投資で暴落していても、成人のNISAに移行されるので、複利でどんどん伸ばしていくことができます。
我が家は第１・２・３子は旧ジュニアNISAと特定口座、第４子は特定口座で運用中なので、
特定口座分を徐々にこどもNISAに移していこうと思っています。
今から備えて、是非積極的に活用しましょう！！
余談ですが、大学以外の選択肢もあるのかなと思っています
ここまで、大学費用に備えて教育費の話をしてきましたが、
私は、「子どもには全員大学に絶対行ってもらいたい」とは思っていません。
むしろ、早く起業など自分の事業にチャレンジしてほしいと思っています。
そのために、親の背中を見せることが大切だと思い、
PCをカタカタやっているところです。
そう思う理由は、
大学に行く＝良い企業に就職する＝将来安泰
という時代はもう終わっていると感じるからです。
自分が学生のときも、
まだ働いてもいないのに、
自分のささいな興味関心で
将来の方向を決めるなんて、
なんか負担が大きすぎると感じてました。
今振り返っても、
希望の大学に落ちたときには
「もう人生終わった」
と思ったし（全然終わらなかったけど）
大学生活も
「これが苦労して受験勉強してやりたかったことだ！！」
と自信をもって言える状況ではありませんでした。
正直、先生に勧められるまま、
どんなことを学ぶかもわからない
合格しそうな大学を受験して合格して、
なんとなく選んだ道の延長線に
今がある気もします。
周りを見ていても、
たとえば
看護大学に行っても看護師にならず
全く別の事務をしていたり、
同じように感じている人も多いんじゃないかな
と今でも思います。
だから子どもたちには、
大人になって働いてみて、
本当に学びたいことに出会った時に
大学に行っても遅くないんじゃないかなと思います。
でも、大学に行きたい子どもたちに
お金がないから行かせてあげられない
なんてことにならないように
準備だけはしなければ
と思うところです。
だから投資で準備しておいて、
大学に行かなければ老後資金にしてほしい
そうすれば複利でどんどん伸ばしていけて
老後も苦労しない生活が送れるのでは
と密かに思っているところです。
まとめ
今回は、教育費に焦点を当てて説明してきました。
以上説明してきた我が家の教育費の戦略はこれです
①教育費は１人１０００万準備しようと思っている
②児童手当や扶養手当を最大限活用しながら投資の複利パワーで教育費を育てようと思っている
③高校生くらいから投資成績をみながら現金で備えようと思っている
この方法で、１０００万円準備したいと思っています。
きなこ準備だけはして、子どものやりたいことを応援してあげる。どこまでって線引は難しいけれど、自分のやれるだけやれば、親として後悔しないかなっと思っている次第です。
お互い子どもの応援者として切磋琢磨しましょう！！
以上です！
