こんにちは。４児ワーママでセミリタイアを目指している「きなこ」です。
今回の記事は「セミリタイアに必要な資産額」のお話です。
セミリタイアしたい！と思っても、いったいいくらくらい必要なんでしょうか。
ただ闇雲に貯めるだけでは、ゴールが見えてきません。
A子さんセミリタイアっていくらになれば達成できるの？
この悩みを解決するために、ゴールの設定方法を確認しましょう。
資産額の計算方法（完全リタイアの場合）
まず、完全リタイア（フルファイアー）の場合に必要な資産額は、米国のトリニティ大学の研究をもとにした「４％ルール」をベースに計算するのが一般的です。
目標資産額＝年間支出額×２５
この計算式は「４％ルール」の考えに基づいています。
４％ルールとは・・・
資産を年率４％で運用しながら、年間支出額を資産の４％内に抑えれば、理論上は資産が減ることなく生活を続けられるというルール
なぜ年間支出額の２５倍なの？
４％の逆数（１００÷４＝２５）で、年間支出の２５倍の資産があれば、運用益だけで生活費をまかなえる計算になる
きなこの場合→
目標資産額＝月１５万×１２ヵ月×２５＝４５００万
きなこあっという間に計算できました！
この計算方法をするには、まず家計管理をして年間の生活費を把握することが必要です。
家計管理の方法は、こちらの記事を参考にしてください。
「これであなたも家計管理マスター我が家のめちゃ楽家計術」
https://www.kinako-happylife-blog.com/household-finances/
４％ルールで計算する際には以下の点に注意が必要です。
- 将来の物価変動や金利の状況によって変動する可能性あり
- 低リスク、低リターンの運用では、４％の運用益を確保できない可能性あり
- 生活スタイルが変化したり、医療費や介護費など予期せぬ出費が増える可能性あり
きなこ少し余裕をもって準備したほうがよさそうですね
セミリタイア後、どのようなライフスタイルを送りたいかで、必要な資産額が変わります
完全リタイアの場合の目標資産額がわかったあと、あなたがセミリタイア後どのような
生活を送りたいのかで目標の資産額が異なります。
1️⃣完全リタイアの場合👉️先程の額
2️⃣少し働くを選んだ場合 👉️将来の生活費＝労働収入＋資産からの収入
3️⃣少し働く＋年金を受け取れる年齢に達している場合 👉️将来の生活費＝労働収入＋年金収入＋資産からの収入
1️⃣から3️⃣になるほど、必要な資産額が少なくなります。
きなこの理想は2️⃣の「少し働く👉️将来の生活費＝労働収入＋資産からの収入」です。
具体例をあげると
（将来の生活費※）月１５万＝ （労働収入）月７．５万＋（資産からの収入）月７．５万
※将来の生活費＝今より支出が低くなる＆インフレ率を考慮して変わらずで計算
きなこもっと具体的に言うと、月７．５万円をアルバイト等の 給与所得で賄い、残りは資産所得で月７．５万得て生活費を賄い、さらに事業（ブログなど）に挑戦して事業所得は 旅行などの豊かな浪費に使おうと思っています。
半分労働収入で働き、半分は資産からの収入で補う。これで将来の生活費を賄おうと考えています。
そうしたときに必要な資産額は
月７．５万円×１２ヶ月＝年９０万円
ただ、新ニーサならこの額でいいのですが、税引前の計算だと
９０万円÷（１−０．２０３１５）＝１１３万円＝約１２０万円
目標とする年間収入１２０万円を達成するために必要な元本は、利回り４％で
１２０万÷０．０４＝３０００万円
フルファイアーなら４５００万円必要だったけど、半分労働で補うなら３０００万円で良いことがわかりました。
そのため
保守的にいけば４５００万円を目標にする。 早くセミリタイア生活に移行したければ３０００万円を目標にする。
と柔軟に考えて、準備しようと思います。
ちなみに月７．５万円×１２ヶ月＝年９０万円は、税引き前なので、税金を考慮すると 年収１２０万円が必要になります。
年収１２０万円を得るためには時給１２００円で１０００時間、月約９０時間、週約１９時間・・・
つまり週５日勤務で１日４時間程度の労働で良いことになります。
きなこにとってかなり理想的な生活です！
まとめ
セミリタイア生活に必要な資産額の計算方法をご紹介しました。
きなこの場合でいうと
完全リタイアの場合＝４％ルールで計算＝４５００万円
半分労働する場合＝３０００万円
ということがわかりました。
このように計算してはっきり目標額がわかると、実現しやすいですよ。
是非参考にしてもらえると嬉しいです。
以上です！
